This paper explores the possibility of using Big Data and Fintech tools to comply with the duties of advice and adequacy, typical of the model of the “responsible loans”, as mechanisms to avoid excessive debt or alleviate it once evidenced. With these alternatives of information processing, certain problems in the dynamics of the protective regulation for the financial consumer can be solved, such as the deficiencies in the configuration of models of information recipients (the “average consumer”), the overcoming of the duties of information and its necessary reformulation as duties of advice or warning and the promotion of the renegotiation of the debt for its adjustment to the real possibilities of payment of the debtor.El presente trabajo explora la posibilidad de utilizar las herramientas del Big Data y del FinTech para dar cumplimiento a los deberes de consejo y adecuación, propias del modelo del préstamo responsable, como mecanismos para evitar el endeudamiento excesivo o aliviarlo una vez constatado. Con estas formas de procesamiento de información, pueden resolverse ciertos problemas constatados en la dinámica de la regulación tutelar del consumo financiero, tales como las deficiencias en la configuración de modelos de receptores de la información (el “consumidor medio”), la superación de los deberes de información y su necesaria reformulación como deberes de consejo o de advertencia y las formas de promoción de instancias de renegociación de la deuda para el ajuste a las reales posibilidades de pago del deudor.